Законна ли продажа долга коллекторам?

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

  • превышение возложенных полномочий;
  • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
  • угрозы физического насилия;
  • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
  • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
  • порча имущества;
  • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
  • оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

Права коллекторов по новому закону 2019 года

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

В России с 1 января 2018 г. был принят новый закон ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г., регулирующий деятельность коллекторских агентств. В законе подробно оговорены юридические основания и права взыскателей по отношению к заемщикам.

Права коллекторов по новому закону 2019 года

Этот закон был принят, потому что ранее коллекторы использовали в своей деятельности силовые методы, наносили вред здоровью и имуществу должника.  Некоторые способы взыскания просроченной задолженности подвергали опасности жизни заемщика и его родных. Новый закон ограничивает права агентств по взысканию просроченных задолженностей.

Официальный текст закона ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г.N 230-ФЗ

1.      Звонки

Коллекторы не имеют права звонить чаще двух раз в неделю. Время для звонков в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни с 9.00 до 21.00. Звонить они могут только по указанному в кредитном договоре телефону не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

2.      Сообщения

Коллекторы могут писать электронные письма или смс сообщения, но не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 12 раз в месяц. Свыше этого будет считаться нарушением закона.

3.      Визиты

Если звонки, смс-сообщения и электронные письма не возымели действия, агент имеет право прийти домой к должнику. При этом коллектор обязан предъявить доказательства невозможности связи:

  • распечатка телефонных звонков;
  • распечатка смс-сообщений;
  • распечатка электронных писем;
  • квитанция с почты об отправлении письма.

Визиты домой допускаются также с согласия самого должника и не чаще 1 раза в неделю. В иных случаях посещения заемщика коллекторами является грубым нарушением закона.

По закону коллекторские агентства могут подать иск в суд на должника, если они выступают в роли кредитора. Для этого бюро по взысканию покупают долг у банка и приобретают статус кредитора, а также все полномочия и необходимую документацию на задолженность. Если методы досудебного взыскания долга не принесли результата, коллекторы имеют право обратиться в суд, предоставив все доказательства неоплаты задолженности. Процесс проходит по правилам, утвержденным ГПК РФ или АПК РФ.

В соответствии со ст.12 ФЗ, ст. 382 ГК переуступка долга третьим лицам является законной. Для этого кредитно-финансовая организация и коллекторское агентство заключают договор цессии. Если взыскатели выступают в роли посредников, то заключается агентский договор.

Продажа долга физического или юридического лица предусматривает уступку прав требований возврата средств. Договор цессии оформляется между банком и третьим лицом. Кредитор обязан оповестить должника о данной сделке.

Агентский договор

Агентский договор дает право банковской организации привлекать коллекторские агентства для возврата просроченной задолженности. Все законные права на кредит принадлежат банку, а коллекторы являются посредниками и работают непосредственно с должниками. Если дело передается в суд, то деятельность взыскателей прекращается.

Договор цессии

Договор цессии является подтверждением продажи долга коллекторскому агентству. Все права требования принадлежат взыскателям. Кредитором становится бюро по взысканию просроченных задолженностей, оно имеет право передать дело в суд.

В противовес около-законной деятельности коллекторов, развитие получило новейшее направление юридической помощи – антиколлекторские услуги. Тем не менее ситуация с растущей статистикой невозврата долгов и коллекторский бизнес, как следствие данной тенденции, может закончиться очередной социальной дилеммой внутри огромной страны, если бы в естественный ход событий не вмешались юристы на уровне законодательной инициативы.

Предлагаем ознакомиться  Как спилить дерево, не нарушая закон

Возможно, причиной такой резкой озабоченности правами недобросовестных заёмщиков и постановки коллекторов в законные рамки стала недавняя инициатива Президента Владимира Владимировича Путина о полном запрете деятельности частных коллекторов на территории Российской Федерации. Надо сказать, соответствующий законопроект тут же оперативно был внесён на повестку дня в Думу Председателем Сергеем Нарышкиным в соавторстве со спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко.

Права коллекторов по новому закону 2019 года

И, наконец, в июле 2016 года появился федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» », с официальным текстом которого можно ознакомиться по этой ссылке.

Итак, что же сулит коллекторам и заёмщикам новый закон в 2017 году? Рассмотрим ряд его ключевых моментов.

1. Предъявлять требование к должнику о возврате просроченной задолженности может либо сам кредитор (или другая кредитная организация, которой перешло право требования долга) либо коллекторская организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, которая в обязательном порядке включена в государственный реестр.

○ Причина создания.

В последние годы участились случаи угроз со стороны коллекторов. Граждане регулярно жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

Обязательный досудебный (претензионный) порядок возврата просроченной задолженности физлиц

Согласно законопроекту предъявлению кредитором требования о возврате просроченной задолженности в суд в обязательном порядке должно предшествовать направление такого требования должнику и получение от него отказа в исполнении требования либо неисполнения требования в 30-дневный срок после его получения либо неполучения ответа в тот же срок.

Требование направляется должнику заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается ему под расписку или направляется кредитором на адрес электронной почты должника (если таковой был представлен). Допускается направление требования иным способом, оговоренным в соглашении между кредитором и должником.

Часть предлагаемых поправок посвящена изменению подходов к формированию государственного реестра организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств физических лиц по договорам кредита (займа). Так, в него планируется включать не только профессиональных коллекторов, но и организации, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств физлиц по договорам кредита (займа).

Преимущество от включения организации в госреестр проявится в полномочиях по осуществлению взаимодействия с должниками – включенным в реестр организациям будет разрешено взаимодействовать с должниками посредством личных встреч, телефонных переговоров, «робота-коллектора», а также с использованием текстовых, голосовых и иных сообщений. Для юрлиц, которые не включены в госреестр, перечень способов взаимодействия ограничивается только почтовыми отправлениями.

неприятный разговор с коллектором

Однако следует иметь в виду, что включение в реестр влечет предъявление повышенных требований к организациям – например, в части ведения аудиозаписи всех случаев непосредственного взаимодействия, записи всех сообщений, хранения соответствующей информации, включая все бумажные документы, составленные и полученные в ходе осуществления деятельности по возврату долгов, в бумажном и электронном виде не менее двух лет.

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам. Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).
  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.
  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.
  • действовать анонимно;
  • звонить, писать или встречаться с должником с 22:00 до 7:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздники и выходные дни;
  • произвольно увеличивать сумму долга;
  • находиться в квартире должника без его согласия;
  • оскорблять, унижать, запугивать должника;
  • уничтожать, портить или изымать имущество должника;
  • ограничивать свободу передвижения заемщика (должника);
  • разглашать информацию о сумме долга третьим лицам без письменного согласия должника;
  • обманывать, преувеличивать, чтобы получить платеж.

Право принудительного взыскания принадлежит Органам Государственной исполнительной службы в следующих ситуациях:

  • На основании решения суда, вступившего в законную силу.
  • При условии, что исполнительный лист направлен и открыто исполнительное производство.
  • При соблюдении всех официальных процедур, которые предусматривает закон РФ: “Об исполнительном производстве”.

Коллекторы не имеют права на принудительное взыскание. Они могут подать иск в суд о взыскании переуступленного им долга, и в случае положительного решения обратиться в исполнительную службу.

Изменения, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций

Можно выделить следующие основные изменения:

  1. Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
  2. Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
  3. Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
  4. При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
  5. Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.
Предлагаем ознакомиться  Иждивенцы: кто к ним относится

Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.

Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016:Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

  1. Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
  2. Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

Не могут вести коллекторскую деятельность люди, имеющие судимость. При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

На что имеют право коллекторы

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016:Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

  • Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
  • Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
  • Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
  • Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
  • Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.

Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам.

В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.

Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.

Закон о коллекторах – 2017 предусматривает ряд изменений, ограничивающих деятельность микрофинансовых организаций, информацию о которых каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа (срок возврата по которому не превышает один год) перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Рассмотрим эти ограничения.

С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение (ранее было – четырехкратное) начисления процентов по договору потребительского микрозайма.

как появился новый закон о коллекторах 2017 года

Для займов, срок возврата которых по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику – физ. лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. К примеру, при займе в 10000 рублей задолженность заемщика не должна превысить 40000 рублей. Такая сумма включает в себя сумму самого займа в размере 10000 руб. и начисленные проценты в размере 30000 руб. (10000 рублей х 3).

Обратите внимание, что это ограничение не распространяется на неустойку (пени, штрафы), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Другое важное ограничение касается просроченного возврата потребительского микрозайма (срок возврата по договору не более 1 года). После возникновения просрочки МФО вправе начислять должнику проценты только на непогашенную (оставшуюся) часть суммы основного долга, причем проценты будут продолжаться до достижения двукратной суммы непогашенной части займа.

К примеру, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 10000 руб., то сумма, затребованная с заемщика, будет составлять не более 30000 рублей, которые включают сумму самой просроченной задолженности – 10000 рублей и начисленные на неё с учётом двукратного ограничения проценты – 20000 рублей (10000 рублей х 2).

Начисление процентов может быть возобновлено только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Здесь надо иметь в виду, что платёж в счёт погашения микрозайма идёт в первую очередь на погашение задолженностей по процентам и основному долгу, неустойки и процентов, начисленный за текущий период платежей, и только потом гаситься тело долга. Поэтому, погасив часть просроченной задолженности, вы с большой долей вероятности погасите лишь долг по процентам, которые тут же начнут начисляться пока не достигнут двукратной суммы непогашенной части займа.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться согласно закону только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Корректировка понятийного аппарата

К числу новелл законопроекта можно отнести появление понятия «автоматизированный интеллектуальный агент» («робот-коллектор»), под которым понимается инструмент для отправки голосовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, который применяет систему генерации речи и поддерживает различные произвольные сценарии разговоров с должниками или иными лицами в зависимости от хода ведения диалога, получаемой от должников или иных лиц в ходе диалога информации.

Кроме того, расшифровано понятие «телефонные переговоры» – способ взаимодействия путем использования средств телефонной связи, в результате которого устанавливается диалог между представителем кредитора или лица, действующего от его имени или в его интересах, и должником, в рамках которого они обмениваются информацией по вопросу возврата просроченной задолженности.

Расширение перечня подконтрольных субъектов

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Такое расширение авторы инициативы сами выделают в качестве основной особенности нового нормативно-правового регулирования, предлагаемого законопроектом. Так, контрольные (надзорные) полномочия ФССП России предлагается распространить на все хозяйственные общества, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц, вне зависимости от того, заявлен ли в их учредительных документах такой вид деятельности в качестве основного или нет.

По подсчетам Минюста России, увеличение количества субъектов, в отношении которых ФССП России будет осуществлять контрольные (надзорные) полномочия в области возврата просроченной задолженности физлиц, будет существенным. Количество таких субъектов превысит 43 тыс., из которых: 300 – профессиональные коллекторские организации, 1900 – микрофинансовые организации, 800 – кредитные организации, 2,1 тыс.

Корректировки могут коснуться и перечня лиц, управомоченных осуществлять взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности посредством личных встреч, телефонных переговоров, с использованием «робота-коллектора», текстовых, голосовых и иных сообщений. Во-первых, такое право будет распространяться только на тех кредиторов (включая новых кредиторов), сведения о которых внесены в госреестр. Во-вторых, этот список дополнится указанием на профессиональные коллекторские организации.

Предлагаем ознакомиться  Как предоставить возражение относительно исполнения судебного приказа

В свою очередь, возврат просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги смогут осуществлять только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные кооперативы или иные специализированные потребительские кооперативы, ресурсоснабжающие организации, региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами, которым в соответствии с Жилищным кодексом вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги.

Также предусматривается новое полномочие ФССП России в части ограничения лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц, в применении отдельных способов взаимодействия с должниками. Данное полномочие планируется применять с учетом предложений бизнес-сообщества, осуществляющего деятельность в области возврата просроченной задолженности физлиц.

Требования к профессиональным коллекторским организациям

Требования, предъявляемые к коллекторским агентствам:

  • Отсутствие среди сотрудников лиц, привлекавшихся к уголовной ответственности.
  • Наличие общедоступного сайта в интернете.
  • Наличие регистрации в госреестре ФССП РФ – эти сведения указываются на сайте.

Судебные приставы тщательно проверяют сотрудников и руководителей на соответствие закону. Реестр зарегистрированных коллекторских организаций общедоступен на официальном сайте ФССП РФ.

Уставной капитал коллекторского агентства не может быть менее 10 миллионов рублей. Этот порог не может быть снижен, так как ответственность организации должна быть застрахована. Сумма страховки составляет не менее 10 миллионов рублей в год.

Законопроектом не только вводится новое понятие – «профессиональные коллекторские организации», но и устанавливаются требования к ним. К таковым организациям относятся только зарегистрированные на территории России лица, включенные в госреестр. При этом в наименовании профессиональной коллекторской организации должно упоминаться словосочетание «профессиональная коллекторская организация» и указываться ее организационно-правовая форма.

Такое словосочетание разрешено использовать юрлицам, создаваемым для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в течение 90 календарных дней со дня госрегистрации в качестве юрлица. «Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации не может использовать в своем наименовании словосочетание «профессиональная коллекторская организация», а также сочетание букв «пко», – подчеркивается в тексте законопроекта.

В числе дополнительных требований к профессиональным коллекторским организациям – регистрация в форме хозяйственного общества, указание в учредительных документах на осуществление юрлицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, отсутствие не исполненного денежного обязательства, соответствие учредителей (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа организации и работников установленным требованиям.

Да, может. Так как по закону звонки после 22:00 в будние дни и после 20:00 в выходные запрещены.

новый закон о коллекторах правила и положения

Да, это считается нарушением прав должника, так как по закону звонки не могут осуществляться чаще раза в сутки. Если вызовы принимаются заемщиком, то доказательством будет служить детализация звонков. Еще один способ доказательства – записать каждый разговор на диктофон.

Если вы сомневаетесь, что можете решить вопрос с коллекторами самостоятельно, обратитесь к кредитному юристу. Ниже приведены некоторые из часто задаваемых вопросов юристу.

Срок давности кредиторской задолженности после первой просрочки платежа составляет три года. По действующему законодательству при передаче долга срок его давности не возобновляется и нельзя требовать возврата задолженности через суд после окончания СИД. Поэтому коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности по старому кредиту.

Взыскатели не имеют права арестовать счета. Это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Если долг продан коллекторам, то агентство может обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая будет взыскивать задолженности с заемщика путем наложения ареста на заработную плату или счета должника.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ “Общий срок исковой давности” — составляет три года со дня первой просрочки платежа, а общий СИД со всеми приостановками не может превышать 10 лет. Коллекторские агентства не имеют права требовать долг, которому больше 10 лет.

Если должник и родственники заемщика согласны на общение с коллекторами на тему задолженности — это разрешено. В иных случаях общение с родственниками должника запрещено законодательством РФ.

Агенты по взысканию просроченной задолженности не могут забрать у должника автомобиль или квартиру. Единственное жилье в соответствии со статьей 445 ГПК РФ “Имущество, которое не может быть обращено взысканию по исполнительным документам аресту не подлежит”. Только по решению суда приставы имеют право присудить сумму долга к выплате при неоплате долга в установленный ими срок.

Если коллекторы имеют заверенное у нотариуса соглашение о внесудебном порядке, то имеют право без решения суда арестовать кредитный автомобиль. Если такое соглашение не заверено нотариусом, тогда только через суд. ГК РФ Статья 349 “Порядок обращения взыскания на заложенное имущество”. ФЗ № 367-ФЗ от 21.12.2013 г.

Коллекторы получают определенный процент от долга или работают за оклад, который начинается от 20 000 рублей плюс премии за продуктивную деятельность либо полностью выкупают долг и вся сумма является оплатой такого труда.

По закону не могут. Коллекторы могут убить по неосторожности, но преднамеренно:

  • Устроить поджог, все сгорит вместе с должником.
  • Доведение до самоубийства угрозами.
  • Убегая от взыскателей случается “несчастный случай”.
  • Спровоцированная драка с летальным исходом.
  • Случайно толкнул, человек упал, ударился и все.

За все это коллекторы несут уголовную ответственность.

По закону РФ коллекторы не имеют права приходить на работу к должнику и распространять информацию о задолженностях, так как информация является конфиденциальной и взыскателям запрещено ее разглашать. Если агенты появились у вас на работе сразу вызывайте правоохранительные органы.

Что планируется сохранить?

Основные правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, менять не планируется. Это касается, в частности:

  • общих требований к осуществлению действий по возврату задолженности, предписывающих кредитору или иному лицу, действующему от его имени и в его интересах, при возврате просроченной задолженности действовать добросовестно и разумно;
  • перечня запрещенных действий (включая применение к должнику физической силы, уничтожение или повреждение имущества, применение опасных для жизни и здоровья людей методов, оказание психологического давления, введение в заблуждение и т.п.);
  • запрета на передачу третьим лицам сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника;
  • ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником (незначительные корректировки предполагается внести только в список способов непосредственного взаимодействия с должниками, дополнив его указанием на возможность использования автоматизированного интеллектуального агента «робота-коллектора»);
  • условий осуществления отдельных способов взаимодействия с должником (например, в части запрета на использование скрытых номеров);
  • возможности определения заключенным между должником и кредитором соглашением частоты взаимодействия с должником по инициативе кредитора;
  • особенностей ограничения или прекращения взаимодействия с должником;
  • невозможности привлечения организациями, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц, к взаимодействию с должником отдельных лиц (имеющих неснятую или непогашенную судимость за отдельные преступления, или лиц, находящихся за пределами территории России или с использованием международной телефонной связи) и т.д.