Досудебное урегулирование

Страховые споры можно разрешить досудебным порядком, предоставив в СК свои претензии. Владелец полиса имеет право провести независимую экспертизу, чтобы оценить величину ущерба, нанесенную страховым случаем. Если заключение эксперта не совпадает с мнением специалистов, то разногласия можно разрешить, направив в адрес страховой организации претензию с приложением заключения технического эксперта.

Когда спор возникает по выполнению условий договора, то рекомендуется привлечь к защите своих интересов юриста, ведущего дела подобного рода. Специалист проанализирует сложившуюся ситуацию и подберет законные способы противостояния занижению платежей. В претензионной переписке необходимо ссылаться на нарушения со стороны страховщика, задевающие интересы автовладельцев.

На ответ компании предоставляется 10 дней, затем граждане имеют право обратиться в суд с иском к СК. От качества претензии во многом зависит результат переписки. Противная сторона представлена квалифицированными юристами, которые понимают, что страхователь имеет юридическую защиту. Нередки случаи, когда стороны приходят к соглашению по размеру и срокам возмещения до обращения в суд.

Действующим законодательством предусмотрен обязательный порядок досудебного урегулирования спорных вопросов. То есть, если гражданин считает, что страховая организация нарушила его права потребителя, нужно подать письменную претензию на имя руководителя компании. Обычно руководство добропорядочных фирм старается не доводить дело до судебных разбирательств. Поэтому, при выявлении своей ошибки, они постараются в кратчайшие сроки исправить ситуацию и урегулировать спорный вопрос.

Если претензия вручалась представителю страховой компании, на экземпляре заявителя ставится отметка о приеме (дата и подпись), либо можно попросить сделать копию с единственного экземпляра, где указан входящий номер. Почтой претензия направляется заказным письмом с уведомлением. Отправитель получит извещение о том, что письмо было вручено адресату.

Причины страховых споров по КАСКО

Страховые споры по КАСКО это споры возникающие по причинам несогласованности действий страхователя и страховой компании, а также несоблюдение действующего законодательства, что порождает конфликтные ситуации и последующие судебные разбирательства.

Страховой договор по КАСКО же, в отличие от ОСАГО, может быть заключен пожеланию автолюбителя. Если Вы решили не ограничиваться одной только страховкой по ОСАГО, то следует в момент заключения страхового договора КАСКО заручиться правовой помощью квалифицированного автоюриста, который смог бы изучить предложенный Вам договор.

Справочно: Как взыскать КАСКО.

большинство граждан Российской Федерации, не утруждают себя детальным изучением документов, которые они подписывают. Чаще всего, это происходит в силу их юридической неграмотности и некомпетентности в нюансах страхового права. Поэтому, прежде, чем подписать договор страхования, предложите автоюристу ознакомиться с его условиями.

По КАСКО – истцом может быть либо собственник автомобиля, либо выгодоприобретатель. Данные положения можно обойти, например, при помощи договора цессии.

Компании нередко отказывают клиентам в выплате средств, предъявляя претензии по невыполнению условий договора. Частыми причинами споров по КАСКО становятся:

  • произошедшая ситуация не включена в перечень страховых случаев, отраженных в договоре;
  • несогласие клиента проводить ремонт и профилактику авто в указанной страховщиком СТО;
  • предлагаемый платеж не покрывает необходимых ремонтов и восстановительных работ;
  • затягивается срок решения вопроса по страховке и средства не перечисляются на банковский счет клиента;
  • отказ в результате позднего обращения или наличию претензий к поданному пакету документов.

На практике редки случаи, когда страховая не пытается снизить размер компенсации, выискивая возможные нарушения условия договора. Например, поводом для отказа по КАСКО могут стать оставленные в салоне ключи, документы на машину. Иногда после полного уничтожения авто в пожаре возникают проблемы с идентификацией предмета соглашения. Срок обращения за возмещением по КАСКО не установлен законом, прописывается в полисе, на что необходимо обратить внимание.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба на страховую компанию ЕРВ Туристическое Страхование

Не следует безоговорочно верить заявлениям СК, которая в судебном споре выступит противной стороной. У страховой компании в штате присутствуют юристы, защищающие корпоративные интересы. Их задачей является снижение компенсационных выплат по КАСКО любыми путями, порой на грани законности.

Как заявить свои права

Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО в 2020 году

Законом установлена последовательность шагов, которые должен выполнить владелец полиса КАСКО при наступлении страхового случая. Не следует отступать от регламента, поскольку малейшая неточность позволит СК отказать в возмещении или значительно снизить платеж.

  1. Выслать в адрес страховщика или лично предоставить заявление о случившемся страховом случае. Приложить к письму необходимые документы для рассмотрения ситуации. В их число обязательно должен входить акт профильной надзорной инстанции, подтвердившей свершившийся акт.
  2. Заявлению присваивается регистрационный номер, под которым учитываются все действия по вопросу возмещения по КАСКО.
  3. Транспортное средство предоставляется для осмотра и экспертизы представителем страховой компании. Составляется акт, по заключению которого рассчитывается страховая выплата. Заключение предоставляется страхователю не позднее срока, отображенного в полисе, задержка приводит к взысканию неустойки с организации.
  4. При согласии страхователя с выводами СК, средства перечисляются на его банковский счет или, в случае ремонта, в адрес СТО.

Если возникает имущественный спор между сторонами контракта, то необходимо провести установленные законом процедуры.

Причины отказов

  1. кража полиса ОСАГО или его утрата (потеря)
    В случае кражи или утрате полиса ОСАГО, страховая компания может отказаться  от выплаты Вам страхового возмещения. В сложившейся ситуации нужно предъявить претензию в страховую компанию, которая выдала полис ОСАГО или в РСА. В случае не достижения согласия, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. 
  2. подделан полис ОСАГО
    при оформлении полиса ОСАГО советуем обратить внимание на следующие моменты:
    1. на полисе должна быть указана серия и индивидуальный номер
    2. на руках не должна оставаться краска
    3. на бланке полиса ОСАГО должна присутствовать сетка зеленого оттенка
    4. на обратной стороне полиса ОСАГО присутствует металлизированная полоска 
  3. в полис ОСАГО не внесен виновник ДТП
    Если виновник ДТП не внесен в полис ОСАГО, то он не будет являться застрахованным лицом.
    В таком случае застрахованным будет только риск страхователя, на что нам указывают нормы Федерального Закона «Об ОСАГО».  Он также предусматривает право страховой компании обратиться за взысканием суммы, равной выплате ущерба,  с  виновника ДТП.
  4. нарушен срок для обращения в страховую компанию
    Для обращения в страховую компанию законодательно установлен срок — 5 рабочих дней. В случае его пропуска страховщику придется   доказать, что  это помешало ему установить факт страхового случая  или оказало влияние на степень риска ответственности.
  5. вина причинителя вреда не установлена
    Виновник ДТП признается постановлением об административном правонарушении.
    Если причинитель вреда не установлен, то исследуются  доказательства, в том числе свидетельские показания. При недостаточности доказательств, судом может быть назначена независимая экспертиза.
  6. виновность обоих водителей
    согласно действующему законодательству сумма страховой выплаты выплачивается в соответствии со степенью виновности лица в ДТП. При невозможности установить эту степень, что приводит к отказу страховой компании в выплате страхового возмещения, необходимо обратиться в суд, который проведет по данному делу судебное следствие.
  7. нахождение виновника ДТП в состоянии алкогольного опьянения
    отказ страховой компании в выплате страхового возмещения в данном случае является неправомерным. Обязанность страховщика заключается в последующем взыскании суммы выплаты с виновника ДТП  (иск  в порядке регресса). При получении отказа от страховой компании  по данному основанию, следует обратиться в суд с иском, при этом Вы можете заявить требование о взыскании с виновника ДТП компенсации морального вреда, а также УТС.
  8. другие основания для отказа по выплате страхового возмещения по ОСАГО
    Страховщик вправе отказать в выплате в случае, если транспортное средство не указано в страховом полисе и ему причинен вред. Ущерб наступил при обучении вождению.  Заявленные повреждения автомобиля возникли в другом ДТП или имелись до него. Установление личности причинителя вреда невозможно. Страхователь нарушил правила эксплуатации транспортного средства или эксплуатировал  автомобиль с неисправностями.
Предлагаем ознакомиться  Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки выплат, действия водителя

На случай угона причиной непризнания события страховым случаем может оказаться ситуация с ключами (документами на машину), которые должны быть переданы в страховую компанию после угона. Если ключи (документы) не переданы, то страховщик делает один из двух выводов:

  • угон инсценирован с целью получения возмещения, а машина передана другому лицу вместе с ключами и (или) документами;
  • машина на момент угона была брошена на улице с ключами в замке зажигания, в то время как автомобиль страховался от угона закрытой машины с включенной сигнализацией;
  • страхователь не оборудовал ТС сигнализацией, которую обязался установить в определенный договором срок;
  • автомобиль был угнан с улицы в ночное время, хотя страхователь обязался хранить его ночью в гараже.

Последний случай является наиболее спорным. Владелец имеет право иногда оставлять машину ночью в любом месте, если в остальное время по ночам ставит ее в гараж. Но если сотрудники службы безопасности страховщика соберут неоспоримые доказательства, что хозяин держал ее на улице постоянно, то степень риска станет не соответствующей той, что указана в договоре. В таком случае хозяину угнанной машины потребуется серьезная юридическая помощь,чтобы получить возмещение за угнанный автомобиль.

Похожие ситуации складываются, когда машина была вскрыта, и из нее украдено дополнительное оборудование. Иногда автомобиль оборудован на сумму, превышающую стоимость базового комплекта ТС. В таком случае важно, чтобы именно украденное оборудование было включено в перечень застрахованного оборудования, который прилагается к договору.

Если все сложно, воспользуйтесь нашей услугой: Юрист по КАСКО в Москве.

Ссылки по теме:

Как взыскать КАСКО

Как взыскать КАСКО

Досудебная претензия в страховую компания по КАСКО при отказе в выплате

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО если страховая не платит

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО при занижении страховой выплаты

Если автостраховщик не соглашается выплачивать компенсацию или пересмотреть размер выплат, гражданин может обратиться в суд по одному или нескольким основаниям:

  • страховая компания отказалась произвести выплаты в полном объеме;
  • не выдано направление на ремонтные работы;
  • денежные средства были переведены с нарушением установленных сроков;
  • сумма выплат существенно занижена, ее недостаточно для покрытия ущерба;
  • у страховой компании аннулировали лицензию, из-за чего она не смогла исполнить свои обязательства в полном объеме.

Как правило, страховые компании выносят отрицательное решение только по обоснованным причинам. Однако, чтобы убедиться в законности действий страховщика, гражданин может проконсультироваться с юристом на нашем сайте. Вопросы можно задать по указанным телефонам или через форму обратной связи.

Порядок действий

Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО в 2020 году

Если, претензионный вопрос так и не был решен, гражданин вправе обратиться в суд с исковым заявлением. Нужно соблюсти порядок подачи документов, который заключаются в следующем:

  • направить в адрес компании досудебную претензию;
  • собрать доказательства, подтверждающие, что страховщик нарушил права собственника авто;
  • пригласить независимого эксперта для проведения осмотра поврежденного транспорта и оценки полученного ущерба;
  • иск с комплектом требуемых документов передается в суд.

Если гражданин правильно составил заявление, оно принимается к рассмотрению, судья назначает первое заседание, где будут заслушаны участники сторон. Кроме того, каждая из сторон может представлять дополнительные доказательства и ходатайства.

Если страховщик возместил сумму, указанную в иске в ходе предварительного слушания, по согласию сторон дело могут закрыть, при этом нужно подписать мировое соглашение. Если на этом этапе не удается решить вопрос, судья переходит к рассмотрению дела в судебном порядке. При необходимости назначается дополнительная независимая экспертиза.

По результатам рассмотрения дела, судья принимает одно из решений:

  • полностью удовлетворяет заявление истца;
  • частично удовлетворяет требования заявителя;
  • отказывает в удовлетворении иска.
Предлагаем ознакомиться  Бухучет в страховой компании проводки

Решение судьи вступает в законную силу через 30 дней. Если страховщик не обжаловал его, то гражданин может предъявить исполнительный лист на исполнение. Для оплаты он предъявляется в один из органов: в службу судебных приставов, в канцелярию страховой компании, банк, где у страховщика открыт расчетный счет.

Страховая компания может исполнить решение суда в добровольном порядке в течение 5 дней, если этого не произошло, можно начать процедуру принудительного взыскания.

Если же суд оказался не на стороне страхователя, он также может обжаловать принятое решение в течение 30 дней с момента вынесения постановления.

Досудебное разрешение спора

Исковое заявление подается автовладельцем в суд по месту нахождения страховщика, который выступит на процессе в качестве ответчика. Обратиться к правосудию можно только после завершения досудебной работы, предоставив доказательства своих претензий к страховщику.

Часто встречающиеся причины споров:

  • были обнаружены неточности и несовпадения технических данных в полисе и оригиналах документов;
  • нередко отказ обоснован отсутствием сведений о виновной стороне, что незаконно и легко оспаривается в процессе;
  • если отсутствует прохождение планового ТО, то владельцу откажут в выплате по КАСКО;
  • допустимые сроки обращения должны подтверждаться протоколом и справкой ГИБДД с указанием времени происшествия;
  • невозможно оспорить отказ в случае доказанного факта опьянения. Остальные моменты, связанные с внезапным ухудшением состояния здоровья, вполне могут стать основанием для спора и защиты прав автовладельца;
  • отказ в компенсации, поскольку за рулем находилось лицо, не внесенное в полис. Это ложное основание, которым часто пользуются СК, но легко оспаривают представители страхователя.

Суд имеет право согласиться с ценой иска, снизить его или отказать в удовлетворении затребованных сумм. Проигравшая сторона берет на себя выплату судебных расходов, морального ущерба и неустойки за каждый день просрочки в погашении обязательств по договору. Проигравшая сторона имеет право продолжить спор в апелляционной инстанции после вступления в законную силу первичного судебного решения.

При положительном решении, истец получает именно ту сумму компенсации, которая назначена судом. В результативной части решения указывается сумма и срок перечисления, условия совершения операции. Суд рассматривает два экспертных заключения противных сторон, в некоторых случаях назначается судебная экспертиза и оценка ущерба.

Рейтинг: 3.76 — голосов: 5

Информация была полезна?

Как составить заявление

Нужно со всей ответственностью подойти к составлению искового заявления, так как малейшая неточность приведет к отказу в приеме, придется дорабатывать иск и повторно направлять его в суд. 

В документе должны содержаться следующие пункты:

  • наименование судебного учреждения и адрес;
  • сведения об истце и ответчике (ФИО физического лица, наименование страховой компании, адреса и контакты сторон);
  • информация о допущенных нарушениях (отказ, неуплата и т.д.);
  • требования и обоснования заявленных требований;
  • перечень приложенных документов к иску.

Заявитель может потребовать возместить сумму, потраченную на независимую экспертизу, а также на услуги юриста и прочие издержки. Нужно не просто указать итоговую сумму, но и приложить подробный расчет из чего она складывается.

Нужно приложить:

  • бумаги на машину (СТС, ПТС);
  • договор страхования, и копия квитанция об уплате страховки;
  • документы из ГИБДД о дорожном происшествии, подтверждающие причинение ущерба;
  • заключение независимого эксперта о реальной сумме имеющихся повреждений;
  • претензия, направленная страховщику по спорному вопросу (при наличии – ответ компании).

Могут понадобиться иные бланки и формы, об этом можно уточнить у нашего юриста на сайте.