Есть первый просроченный платеж

У вас есть кредит с просрочкой – есть проблемы через телефонные звонки.

Первая ступень — звонки будут делать начинающие сотрудники банка без опыта работы. Они звонят и требуют внести хотя бы минимальный платеж, чтобы встать обратно в график. Дают на это определенный срок.

Все действия сотрудников фиксируются, то есть полностью записываются все переговоры (как и почему допущена просрочка, отказываются ли ваши родственники платить, кто конкретно передавал информацию для вас, отношение к задолженности, характеристики с места работы и т. п., вписывают новые данные и номера телефонов). Это поможет получить взыскание задолженности при помощи близких вам людей.

Если у вас есть проблемы и вы не уложитесь в срок, то начисляется взыскание — первый штраф за просроченный платеж, размер его установлен регламентом банка.

Теперь уже вы попадаете на вторую ступень просрочки. Проблемы просроченной задолженности теперь будут решать опытные сотрудники, которые будут делать все, чтобы вернуть задолженность, т.к. премия их напрямую зависит от того, как вы оплатите задолженность.

Как направить письмо должнику.

Существует несколько способов взыскать задолженность с юридического или физического лица. Некоторые компании постоянно напоминают должнику о необходимости возврата задолженности путем организации телефонных звонков, личных встреч. Другие кредиторы предпочитают действовать через коллекторские агентства.

Претензия – документ, в котором одна сторона отношений требует от другой выполнения обязательств, взятых ею на себя. Подобные бумаги используются во многих сферах. Сторонами документа могут быть как юридические, так и физические лица. Возможность использования бумаги закреплена в законодательстве.

Предоставление товаров и оказание услугу в процессе предпринимательской деятельности почти всегда происходит на основании составления специальных договоров. Даже получение чека в магазине уже считается свидетельством заключения договора между покупателем и продавцом (данное правило регулируется 493 статьей ГК РФ).

Претензия – документ, который на основании несоблюдения одной из сторон отношений условий договора, может использоваться с целью исправления ситуации. Сторона, получившая претензию, должна дать на нее официальный ответ в течение тридцати дней (если в договоре не прописано иное). Если этого не произошло, можно обращаться в суд с исковым заявлением. Ознакомиться с образцом претензии о погашении задолженности можно ниже.

Но есть простой и действенный способ — идем на почту и отправляем это письмо на адрес заемщика обязательно с уведомлением о вручении.  Квитанцию об отправке письма сохраняем.  И ждем 30 дней.

Образец претензии о взыскании задолженности

Копию «Претензии» и квитанцию об отправке в последствии прилагаем к исковому заявлению и предоставляем в суд со всеми другими документами.

[spoiler]

___________________________________________

(наименование или Ф.И.О. заемщика)

адрес места нахождения (жительства): _______________________

от ________________________________________

(наименование или Ф.И.О. займодавца)

Образец претензии о взыскании задолженности

телефон: __________, факс: _______, эл. адрес: _____________

Требование

займодавца о возврате суммы займа

Согласно договору (расписке) от «____» __________ _______ года Вы получили от меня денежные средства в размере ________________ рублей.

Вернуть сумму займа Вы должны были « ____ »____________________ _________ года, однако, деньги мне до настоящего времени возвращены не были.

На сегодняшний день сумма долга, подлежащая возврату составляет ______ рублей. Прошу в срок до «_______» ________________ _______ года возвратить мне долг в полном размере.

В случае неоплаты вышеуказанной денежной суммы в отношении Вас будет инициировано судебное разбирательство, в результате которого сумма, подлежащая к взысканию, значительно увеличится на сумму расходов государственной пошлины, неустойки, исполнительского сбора, и других судебных издержек.

Если у Вас есть ко мне другие предложения о том, как мы можем достигнуть договоренности, прошу связаться со мной по указанным выше контактам.

«___»________ ___ г.

С уважением,                                        __________________

                                                               подпись

Предлагаем ознакомиться  Задолженность по кредиту могут ли описать имущество у родителей

Есть второй просроченный платеж

Каждого первого числа месяца в банке будут делать реестр просроченных кредитов, куда входите и вы. Договора неплательщиков распределяют по сотрудникам второй ступени, которые работают с ними 1 месяц.

Вам автоматически начисляют 2 штраф. Для того, чтобы встать в график платежей по просроченному договору, вам надо оплатить 2 минимальных платежа и взыскание в сумме 2 штрафов.

Сотрудники банка второй ступени просрочки — это грамотные специалисты, с опытом работы в силовых структурах или на аналогичных должностях. Их премия напрямую зависит от суммы, которую они соберут. Они будут делать все, чтобы заставить вас платить. Не исключаются и проблемы, в том числе и угрозы вам и вашим близким.

Цель — взыскать с вас (ваших близких) минимальный платеж (взнос за 2 месяца и 2 штрафа как взыскание) и поставить обратно в график, или убедить вас закрыть просроченный кредитный договор в полном объеме. Для банка это очень выгодно, вы, кроме тела кредита, оплатите проценты и штраф, который превышает проценты.

Если не смогли заплатить, или заплатили не весь долг — ваш договор перейдет на третью ступень взыскания.

Всегда ли нужно направлять претензию

Необходимость в использовании претензии возникает не всегда. К примеру, если в качестве должника выступает физическое лицо, этот этап взыскания долга можно пропустить. Однако, если дело будет рассматриваться арбитражным судом, направление документа стороне, которая не выполняет свои обязательства, является обязательным.

претензионное письмо о погашении задолженности образец
АПК РФ Статья 4, п.5

Также без претензии нельзя подавать иск, если претензионный порядок решения проблемы предусмотрен договором, который был заключен между сторонами. В таком случае составление документа и его направление должнику является обязательным. Следует отметить, что при обращении в арбитражный суд наличие или отсутствие пометки о претензионном порядке решения проблемы в договоре значения не имеет.

Есть третий просроченный платеж

Образец претензии о взыскании задолженности

Первого числа следующего месяца вам начислят очередной штраф, и просроченный договор попадет к сотрудникам третьей ступени на 1 месяц. Что делать, чтобы встать в график — оплатить 3 минимальных платежа и взыскание в сумме 3 штрафов.

Сотрудники третьей ступени — молодые люди после службы в армии или работавшие ранее в силовых структурах. Нередко спортсмены (действующие или бывшие). Это уже мобильная группа, звонить вам будут редко, они будут к вам приезжать, разговаривать лично с вами и вашими родными и соседями.

Когда банк дорожит своей репутацией, то разговоры будут происходить в рамках правового поля, если репутация банка – не главное, то сотрудники часто нарушают законодательство РФ, лишь бы добиться от вас оплаты задолженности.

На 3 месяце просрочки платежей долговая яма начинает вас засасывать, вы не можете оплатить взыскание в сумме 3 штрафов и 3 минимальных платежа, чтобы вернуться обратно в график.

Подумайте о реструктуризации долга.

Цель отдела взыскания – делать все, чтобы поставить вас в график выплат или убедить вас оплатить всю задолженность по договору.

Кроме того, установить ваше финансовое и имущественное положение. Посетить вас дома, составить акт о ценном имуществе, которым владеете, даже сфотографировать его, установить имеете ли вы автомобиль, гараж и т. д.

Образец претензии о взыскании задолженности

Постарайтесь избежать проблемы и не впускать сотрудников в квартиру, дверь им тоже по возможности не открывайте.

Вы не договорились с сотрудниками третьей ступени, не оплатили долг, не смогли реструктуризировать задолженность — ваш просроченный договор перейдет на четвертую ступень взыскания.

Состав документа

К составлению документа выдвигаются определенные требования. Единой формы на законодательном уровне не предусмотрено. Однако есть нюансы, которые должны быть включены в состав претензии. Стандартная структура документа выглядит следующим образом:

  1. Сначала составляется шапка документа. В ней необходимо прописать данные сторон. Информация подается в следующем порядке:
    • сначала указывается лицо, которому направляется документ;
    • после этого прописывается адрес компании-должника;
    • далее указывается лицо, которое выдвигает претензию и его адрес расположения.

В данном случае необходимо обратить внимание на то, что претензия составляется на имя руководителя компании, а не другого лица, даже если договор был заключен с посредником. Адрес регистрации указывается полностью, с почтовым индексом, областью, районом и городом.

  1. Далее прописывается оглавление. В центральной части листа необходимо написать слово «Претензия». Желательно выделить его полужирным шрифтом. Сразу под оглавлением проставляется дата составления бумаги.
  2. После этого прописываются обстоятельства возникновения задолженности. Здесь необходимо описать, какие именно обязательства не были выполнены должником, когда возникла задолженность, на основании каких документов она действует. Если часть долга была возвращена, это также нужно упомянуть. Если долг состоит из нескольких частей (к примеру, должнику несколько раз отгружался товар, однако оплата ни разу не поступила), необходимо объяснить появление каждой из них с уточнением суммы задолженности.
  3. Кредитор может взыскать с должника штраф. Однако если он желает это сделать, после основной части необходимо сделать расчет долга. То есть, нужно прописать, на протяжении какого периода обязательство не было выполнено, и детально прописать все расчеты. Каждое число, внесенное в претензию, должно быть аргументировано.
  4. Документ завершается требованием возвратить задолженность в полном объеме в течение определенного срока. В нижней части бумаги проставляются инициалы отправителя и его подпись.
Предлагаем ознакомиться  Справка о задолженности по алиментам у судебных приставов

Имеют значение и сроки составления самой претензии. Они также могут быть ограничены договором. К примеру, если в документе есть указание на то, что составить бумагу можно в течение 10 дней с момента возникновения просрочки, то желательно уложиться в этот срок. Однако данное обстоятельство не является критичным. Судьи часто не обращают внимания на данный нюанс и снисходительно относятся к опозданиям.

Нюансы составления

Во время составления документа рекомендуется обратить внимание на некоторые нюансы. Так:

  1. В текст документа можно вставлять цитаты с состава договора, на основании которого возникло обязательство. Рекомендуется воспользоваться этой возможностью.
  2. Если в компании есть фирменные бланки, претензия составляется с их использованием.
  3. Претензию можно составить от руки, но рекомендуется использовать машинный набор. Благодаря этому можно будет избежать недопонимания со стороны должника.
  4. Документ составляется только в письменной форме. Устное предупреждение претензией не считается.
  5. Стиль изложения информации – деловой. Следует прописать все детали сделки, но сделать это необходимо лаконично, без эмоциональной окраски, эпитетов, сленга.

Документ подается от имени руководителя организации. Он же должен и подписать его. Не следует использовать в претензии:

  1. Нецензурные слова, брань.
  2. Лишнюю информацию, не относящуюся к делу.
  3. Фразы, которые могут унизить должника, его честь и достоинство.
  4. Угрозы.

При этом следует отличать угрозу от предупреждения. Если в претензии указано, что кредитор оставляет за собой право обратиться в суд в случае игнорирования документа и невыполнения обязательств, это считается предупреждением. Рекомендуется использовать его. В то же время обещание навредить бизнесу компании-должника или здоровью ее руководителя является угрозой. В случае наличия подобного последний сможет сам притянуть кредитора к ответственности.

Есть четвертый просроченный платеж

Образец претензии о взыскании задолженности

Просроченный договор будет находиться в работе сотрудников 1 месяц. Вам начислят очередной штраф и выставят заключительное требование по задолженности. Что это значит для вас? Вы не можете встать в график, необходимо одним платежом полностью оплатить долг, в том числе все проценты и взыскание — штрафы и пени.

Сотрудники четвертой ступени направят вам по адресу прописки требование закрыть договор в полном объеме. При невыполнении этого требования согласно ГК РФ вам начинают начислять неустойку.

Процентная ставка неустойки устанавливается банком. Кроме того, вам, вашим родственникам и знакомым будут постоянно звонить, приезжать и требовать оплаты.

В некоторых банках на четвертом месяце просрочки, еще можно реструктуризировать долг

В разных банках ступеней просрочек может быть и больше, и меньше. Однако, просрочки на которые идут банки, не бесконечны.

Не исключается вариант, что после очередного просроченного платежа банк переуступит договор в коллекторскому агентству, или передаст дело в суд, решением которого может быть наложен арест или отчуждение имущества. Перспективы невеселые.

Образцы претензий

В данном случае долг возник на основании заключения расписки. Информация об этом подается сразу же после оглавления. В отличие от предыдущих документов, в качестве сторон сделки указываются данные физических лиц и адреса их проживания.

Предлагаем ознакомиться  Удержания с зарплаты судебными приставами: сколько могут, размер удержаний

Пришла досудебная претензия банка, что делать

Есть хороший способ избежать просроченного кредита – не брать его совсем. Если взяли в долг у банка – постарайтесь не допускать просрочек платежей. Удачи!

Если договор заемщика попадает в отдел взыскания банка, он закрепляется за специальной бригадой из нескольких человек.

Они имеют большой опыт работы по взысканию задолженности. Договор заемщика будет находиться в отделе взыскания 6 — 8 месяцев, хотя это устанавливается конкретным банком.

Что делает отдел взыскания:

  • направляет должнику по адресу его регистрации досудебную претензию, по народному «письмо счастья».

Досудебная претензия — это мягкое требование (просьба) урегулировать долговой вопрос без направления документов в суд. Досудебную претензию направляют должнику по почте. Никакой юридической силы претензия не имеет. У вас, благодаря ей, появляется возможность решить спорные вопросы с сотрудниками отдела взыскания.

образец претензии о погашении задолженности

Самое первое, что делают сотрудники взыскания, неважно банка или коллекторского агентства, направляют должникам претензию. Если вы получили претензию не паникуйте, все что в ней написано неправда, за исключением суммы долга. Да и ту необходимо уточнять. Но давайте обо всем по порядку.

Что делать в случае просрочки платежа по кредиту

Если заемщик по почте получил досудебную претензию отдела взыскания банка, он должен:

  1. проверьте всю информацию, указанную в ней;
  2. обратите внимание на последний срок, предоставляемый банком, для погашения долгов в досудебном порядке;
  3. обратите внимание на сумму долга на указанное число;
  4. посмотрите на % неустойки, сумму штрафа и пени;
  5. посмотрите реквизиты банка, контактную информацию;
  6. позвоните по указанным телефонам;
  7. подойдите в отдел взыскания, попытайтесь урегулировать вопрос по сумме долга, торгуйтесь.

Если заемщик согласен с предъявляемой ему суммой долга, договаривайтесь о дате платежей на условиях, что вам спишут все штрафы или неустойки (или их часть). Большая часть банков пойдут вам навстречу, т.к. должников, которые готовы платить, гораздо меньше, чем тех, кто совсем не хочет платить. Можете не стесняться, торгуйтесь, как на рынке. У вас есть большая вероятность того, чтобы списать сумму долга на 30-60%.

Если отдел взыскания не согласен с клиентом и не хочет идти на списание части долга, сообщайте им, что намерены в таком случае решать вопрос долга в судебном порядке.

В этих переговорах важно твердо стоять на своем: или списывайте проценты или подавайте на меня в суд. В таких случаях вероятность уступки банка очень велика.

Если сотрудники принципиально не хотят пойти вам навстречу, не все потеряно. Все проценты, штрафы и пени можно достаточно легко отменить через суд.

Доставка претензии должнику

Следует также обратить внимание на способ доставки документа лицу, которое является должником. В данном случае можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Передать письмо лично. Не самый удобный способ, но надежный. Если претензия передана лично, гражданин будет точно знать, что адресат получил ее.
  2. Воспользоваться услугами курьера. Можно также использовать посредника, коим является курьер. Услуги таких специалистов приходится оплачивать, но доставка будет осуществлена в кратчайшие сроки.
  3. Использовать ценное письмо с описью вложения и уведомлением. Данный способ подойдет в том случае, если должник находится в другом регионе. Уведомление необходимо по двум причинам. Во-первых, благодаря ему у кредитора будут доказательства того, что претензия была получена должником. Во-вторых, срок, отведенный на ответ, отсчитывается с момента передачи документа.

Таким образом, в некоторых случаях перед подачей судебного иска необходимо направить должнику претензионное письмо о погашении задолженности. Образец документа, размещенный выше, позволит избежать ошибок при его составлении. Если должник проигнорирует документ либо откажется его выполнять, можно инициировать судебные разбирательства.

Во время составления документа рекомендуется избегать угроз, шантажа, нецензурных слов. Подобные нюансы могут сыграть на руку должнику. Важно также выбрать правильный способ доставки документа. На руках у кредитора должны быть доказательства, свидетельствующие в пользу того, что должник получил претензию.